El Rol de las Fintech en el Financiamiento Alternativo para PYMEs

El Rol de las Fintech en el Financiamiento Alternativo para PYMEs esta siendo un factor clave en el mundo empresarial en la actualidad. Historicamente el acceso al crédito para las PYMEs ha sido todo un reto a causa de los estrictos requisitos y procesos de aprobación largos de las instituciones financieras tradicionales. Las fintech han penetrado el sector financiero transformando el crédito y brindando nuevas oportunidades de acceso al financiamiento a las pequeñas y medianas empresas.

A continuación exploraremos cómo las fincteh están facilitando dichos créditos a través de modelos innovadores, analizaremos un par de casos que ilustran su impacto positivo.

Financiamiento Alternativo para PYMEs

El Rol de las Fintech en el financiamiento alternativo para las PYMEs

Como podemos constatar, el rol de las fintech en el financiamiento para Pymes es importante, pues ha ayudado a aumentar la competitividad de las pequeñas y medianas empresa y promover la economía. Desde hace varios años, han nacido diversas plataformas en linea que permiten el acceso a créditos empresariales. Algunas de ellas no sólo permiten el acceso a créditos para empresas si no también ofrecen créditos personales yotros servicios financieros.

Estos nuevos modelos de crédito alternativo se basan en tecnología y análisis de datos, que permiten a las pequeñas y medianas empresas, obtener financiamiento sin las limitaciones del sistema bancario tradicional. Estas plataformas son capaces de evaluar el riesgo crediticio en tiempo real utilizando algoritmos de inteligencia artificial (IA) y Big Data, basándose en factores como el flujo de caja, el historial de ventas y otros datos importantes. Algunas también tienen otros partners tecnológicos y del ecosistema fintech especialistas en financiamientos. A continuación, veremos cuáles son estos módelos y en qué se basan.

Modelos Innovadores de Financiamiento Alternativo

1. Préstamos Basados en Flujos de Ingresos o Revenue Based Finance (RBF)

A diferencia de los bancos tradicionales, muchas fintech ofrecen préstamos basados en los ingresos actuales y proyectados de la empresa. Es decir, que para que las PYMEs pueden acceder a un crédito, aun si tienen poco historial crediticio, basándose en su desempeño financiero actual y su potencial de crecimiento estos préstamos les pueden ser otorgados, y por lo tanto, las empresas reembolsarán un porcentaje de sus ingresos en lugar de una mensualidad fija, como con los créditos tradicionales.

Es importante mencionar que en este tipo de crédito existe el “factor”, que es el tipo de importe adicional que debe ser pagado como extra por el crédito (normalmente suele ser de entre 1,2 y 1,5 veces la cantidad financiada). Este sistema RBF permite a las PYMEs tener mayor flexibilidad y diversas ventajas como mayor control, pagos adaptados a las ventas de la empresa, menos trámites administrativos, rápidez y sin riesgo para la propiedad personal.

Si quieres conocer más sobre RBF visita este artículo : Revenue Based Financing.

2. Plataformas de Crowdlending

El crowdlending o prestamos colaborativos (Peer-to Peer), por su nombre en inglés crowd ( multitud) y lending ( préstamo), es un modelo de financiamiento colectivo en el que múltiples inversionistas aportan capital a una empresa a cambio de un retorno financiero.

Las fintech han optimizado este proceso mediante plataformas digitales que conectan a las PYMEs directamente con los inversionistas, reduciendo costes y tiempos de espera. Además, otras de las ventajas que ofrece este modelo, encontramos un interés menor que el de un préstamo bancario, rapidez, agilidad y flexibiilidad con los plazos, además de la diversificación de fuentes de crédito para las empresas.

Los inversores particulares también se ven beneficiados al tener acceso a una mayor rentabilidad en sus inversiones versus a opciones tradicionales, decisión en el impacto de inversión que dan a su capital y la liquidez, ya que algunos de ellos reciben beneficios en plazos que pueden ser mensuales. Suele estar garantizado con activos colaterales, acciones, y/ o garantías personales.

Para conocer más sobre Crowdlending visita este vídeo : Crowdlending 2024.

Crowdlending

3 Empresas que ofrecen Financiamiento Alternativo para PYMEs

El rol de las fintech en el financiamiento alternativo para PYMEs o crédito alternativo, es crucial en la actualidad, como hemos visto, pues aporta alternativas innovadoras para las empresas. Actualmente existen diversas plataformas que operan alrededor del mundo, las cuales han ganado popularidad en los últimos años por su accesibilididad y facilidad de uso, no sólo para las empresas que buscan un crédito, sino también para los inversionistas que buscan obtener beneficios al invertir su dinero. A continuación, veremos tres de estas plataformas, cómo operan y cómo pueden ayudar a las empresas.

1. Xepelin : Financiamiento rápido

Fundada en chile y con sede en México, Xepelin es una fintech que ofrece servicios de financiemiento a las PYMEs de manera rápida, y personalizada en menos de 48h. Dentro de sus servicios ofrecen créditos alternativos como financiación de cuentas por cobrar : financiamiento directo ( adelantando el pago de las facturas del negocio ) o pronto pago ( con financiemiento a sus proveedores) y cuentas por pagar, mediante el financiemiento de pago a proveedores, ayudando a las empresas a tener liquidez.

Esta plataforma además ofrece otros servicios como gestión de data, soluciones a medida y recursos gratuitos como simuladores, evaluacion de proveedores, plantillas, benchmark entre otros. Xepelin cuenta ya con más de 40,000 clientes y ha financiado más de 3,800M USD en los últimos 3 años.

Un caso de éxito lo tuvo la empresa WART quien desarrolla solcuiones tecnológicas, como desarollo de aplicaciones, con IA, API Rest, Big Data entre otros. Sus clientes estipulaban hasta 90 días de crédito, lo que les impedía autofinanciarse y los bancos tradicionales no tebian la agilidad que necesitaban. Xepelin les ayuda con el financiamiento de cobro de facturas reduciendo al 85% el plazo de tiempo para cobrar facturas, aumentando su liquidez para poder hacer frente a sus compromisos financieros, mejorando incluso su relación con proveedores.

2. Debitum Investments: Inversiones P2P, rendimientos sostenibles para PYMEs

Creada en 2018 en Litoania, Debitum es una plataforma de Crowlendin (p2p) que ofrece inversiones en préstamos comerciales, para ayudar a pymes garantizando una rentabilidad y rendimientos altos para los inversores. Esta plataforma selecciona cuidadosamente la PYME, revisando su estabilidad financiera, potencial de crecimiento y gestión profesional para poder evaluarlas periodicamente. De este modo se asegura que los inversores tengan su rentabilidad con menos riesgo. Además ofrece asesoramiento en inversiones, evalución de riesgos y cobro de deudas. Alrededor de 10057 préstamos (equivalentes a 106,39M€), ya han sido financiados con Debitum.

El proceso de Inversión del préstamo de Debitum Investment es el siguiente (según su sitio web) :

  1. Pequeñas y medianas empresas : Empresas de Todo el mundo contactan con intermediarios que consiguen préstamos de inversión por distintos motivos.
  2. Intermediarios de préstamos : Los brokers envían a Debitum investments los préstamos que han sido emitidos, para que conformen una cartera de valores respaldados por activos (ABS).
  3. La Plataforma Debitum Investments : Aquí es donde Debitum Investments toma todo el control. Cada Broker y cada préstamo comercial es evaluado de riesgos y calificación crediticia. Se lleva a cabo una auditoría completa para la tranquilidad de los inversores. Existe una obligación de recompra Implementada. La tasa de interés correspondiente según las condiciones de ganancias de como mínimo 8%. Una vez el préstamo aprobado, se añade al conjunto de los valores respaldados por activos (ABS) y se muestra en la plataforma.

Para conocer más sobre Debitum , tanto si eres empresa, como si te interesa invertir en Crowdlanding vísita su sitio web

3. Bondora

Bondora es una plataforma una de las que tiene mayor recorrido, fundada en 2008 en Estonia, que ofrece préstamos personales, pero también préstamos para empresas. Su propuesta de prestamos para empresas se ha popularizado ya que se pueden conseguir préstamos, sin garatías que van desde los 500 – 10,000 euros con plazos de 3 a 5 años. Además de ser una plataforma rápida y fácil de usar, ( tanto para inversionistas y empresas) pues los créditos sepueden solicitar online, incluso desde el móvil ¡en tanto sólo unos minutos! . Su propuesta de pagos mensuales y garantías como un periodo de gracia, en caso de dificultad para pagar dicho préstamo.

Estos elementos la han vuelto una de las más populares en españa como opci{onde préstamos a PYMEs. Para concoer más detalles visita su sitio web Bondora.

Financiamiento Alternativo para PYMEs

Conclusión

El rol de las fintech en el financiamiento alternativo para PYMEs está revolucionando en gran medida el acceso al crédito, proporcionando modelos de financiamiento alternativos que permiten a estas empresas obtener los recursos necesarios para crecer y competir en el actual mundo empresarial. A medida que estas plataformas continúan innovando, el crédito alternativo seguirá siendo un motor de crecimiento para miles de pequeñas y medianas empresas en todo el mundo, fortaleciendo así la economía global.

Si quieres conocer más sobre otros temas relacionados con Fintech y de tecnología saber, visita el resto de artículos aquí: Business y Tech Blog

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