La gestión de la tesoreria en las empresas es un proceso indispensable para su funcionamiento. Planificar, organizar y controlar los recursos es crucial para garantizar la eficiencia y solvencia de las organizaciones. Dada la importancia de este proceso, y con el nacimiento de diversas herramientas en el mercado, las empresas requieren identificar oportunamente cúales son las mejores soluciones para optizar la tesoreria empresarial y evitar riesgos.
En este artículo comprenderemos mejor qué es una herramienta de tesorería y veremos 4 herramientas para optimizar la tesorería empresarial, disponibles en el mercado actual.
¿Qué es una solución de Tesoreria?
Una solución de tesorería es un software que ayuda a las empresas a gestionar su liquidez, la financiación e inversiones, la gestión de riesgos, mejora del procesamiento de pagos y la planificación financiera, favoreciendo la toma de decisiones en el corto, mediano y largo plazo.
En la actualidad existen en el mercado diversas herramientas que permiten gestionar el proceso de tesorería y que brindan diversas ventejas. Algunas pueden ser muy especificas y adaptables a las necesidades de cada empresa. Dentro de estas tendencias, se incluyen herramientas modernas ( la mayoria almacenadas en la nube), con tecnologías como la automatización, Inteligencia Artificial y Big data.
¿Cómo optimizar la tesorería empresarial?
El sector de gestión de tesorería crece un 15,2% anual, con potencial para una mayor expansión en los próximos años. Y aunque este sector esta en crecimiento, es muy común que las empresas tengan dificultades para el detectar posibilidades de mejora en sus procesos internos.
Como punto inicial, es vital que las empresas establezcan procesos que les permitan designar un presupuesto para garantizar el optimo funcionamiento del negocio, controlar efectivamente las entradas y salidas de efectivo,el pago a sus proveedores, y el pago de las deudas. Además deben asegurarse de tener una cartera de clientes sólida que les permita garantizar sus compromisos. Buscar estratégias como incentivar el pronto pago o realizar descuentos, facilita los pagos de los clientes.
Estos procesos se pueden optimizar hoy en día gracias al uso de herramientas software de tesorería. Sin embargo, muchas empresas ( sobre todo PyMEs) desconocen aún la existencia de soluciones y los beneficios que les pueden aportar.
La automatización forma parte de los elementos cruciales para optimizar procedimientos de tesorería, pues ayuda a eliminar errores y permite tener un mayor control. La implementación de una herramienta especializada de tesoreria marca un gran cambio positivo, ya que ofrece diversos beneficios, no sólo niveles operativos, sino a niveles directivos para una buena toma de decisiones.
Algunas de las ventajas que brindan las herramientas de tesoreria son:
- Eficiencia operativa : La reducción del tiempo de gestión evitando tareas manuales y reduciendo errores humanos, facilita el seguimiento de vencimientos, cobros y pagos.
- Toma de decisiones informada, basada en datos: recopilación de datos en tiempo real y de manera precisa para una buena toma de desiciones,
- Mejora en la visibilidad y control: aporta visibilidad y control de las operaciones como, monitorear el flujo de efectivo, posiciones de liquidez, riesgos del mercado y ayuda a anticipar respuestas ante cualquier cambio.
- Seguridad y cumplimiento regulatorio: se mejora la seguiridad en las transacciones, y se garantiza el cumplimiento de las regulaciones y estándares de la industria.
- Integración y colaboración: Las plataformas digitales actuales ofrecen una integración con otros sistemas de gestión, lo cual promueve una colabboración más efectiva entre los departamentos internos.
A continuación se enlistan 4 de las principales plataformas de gestión de tesorería.
1. Sage XRT Treasury
Sage XRT Treasury es una solución de gestión de tesorería, la cual ofrece una conexión con bancos para poder realizar conciliaciones bancarias de manera segura, gestionar la liquidez y dar visibilidad a través de análisis y reportes. Se encuentra disponible en versiones cloud y en local.
Características destacadas:
- Cash management : visibilidad y control de liquidez.
- Conciliación contable: automatización de la conciliación de moviminetos bancarios y las partidas contables.
- Presupuesto de tesorería : planificación de la liquidez a medio y largo plazo
- Operaciones financieras: control de los riesgos financieros, inversión, riesgo de divisas y gestión de los productos de financiarción.
- Gestión Intercompañía: operativa intercompañía, cash pooling bancarios, traspasos entre cuentas
- Conectividad con bancos: automatiza la descarga de tus extractos y movimientos bancarios, proporcionando un canal único para aprobación de pagos y cobros a nivel global.
- Indicadores y reportes : Indicadores KPIs, análisis de reportes de tesorería en tiempo real
- Control y prevención del fraude
- Integración con otros sistemas ( ERPS, SAP, Microsoft, SageX3, Sage 200).
2. Embat
Embat es una herramienta de tesorería basada en la nube para automatizar la gestión de previsiones de tesorería, conexión bancaría, contabilización y conciliación, centralización de pagos y gestión de pool bancario.
Las características destacadas de esta plataforma, son:
- Tesorería en tiempo real : permite optimzar el flujo de caja con información en tiempo real para mejorar la toma de decisiones. Permite monitorear flujos bancarios y conciliar los movimientos con IA.
- Monitorización de previsones de tesorería : permite automatizar la liquidez con previsiones a corto, mediano y largo plazo conectandolas con el ERP. Adem{as permite tener un seguimiento del presupuesto a través del acceso a reportes personalizables.
- Contabilización y conciliación bancaria con IA : esta funcionalidad permite automatizar las tareas contables de los movimientos bancarios, integrada con el ERP para realizar informes de la conciliación.
- Pagos: Este elemento permite aprobar, firmar y monitorear pagos de manera rápida y segura. Centraliza la preparación de pagos nacionales e internacionales, mejorando la visibilidad de la liquidez en tiempo real, eliminando tareas manuales. Los pagos se realizan en más de 50 divisas y más de 15,000 bancos ofreciendo seguridad encriptada.
- Reporting y KPis : Generación de informes para el análisis de datos que ayudan a mejorar la gestión de la tesorería y toma de decisiones. Con una interfaz colaborativa con el equipo, personalizaciones para crear reportes de menera ágil y flexible.
- Integraciones : Embat ofrece una sólida integración con los principales ERPs del mercado, entre los cuales se encuentra SAP, Oracle, Microsoft, Wolters Kluwers, Odoo, libra y DistritoK.
3. Agicap
Agicap es una plataforma “ todo en uno” enfocada en la gestión de tesorería para pequeñas y medianas empresas. Esta plataforma alojada en la nube, ofrece una interfaz intuitiva que facilita el seguimiento en tiempo real del flujo de caja.
Entre sus características destacadas se encuentran:
- Gestion de liquidez : Permite tener una previsión precisa, teniendo mayor visibilidad, anticipando posibles riesgos en el corto plazo. Permite centralizar el exceso de liquidez, comisiones, préstamos, lineas de crédito realizando análisis detallados. Otras ventajas son poder planificar transferencias y programar pagos de facturas de proveedores.
- Gestión de gastos corporativos : Esta funcionalidad permite centralizar los gastos corporativos y gestión de tarjetas integradas, a través de flujos de validación para permite automatizar la contabilidad de dichos gastos, proporcionando mayor control en los procesos. Además ofrece la posibilidad de gestionar procesos de compra, integrando un sistema de reconocimiento caractéres (OCR) para su precontabilización y conciliación, para finalmente exportar los asientos contables al ERP, agilizando así el proceso contable.
- Gestión de cobros : envio de recordatorios a clientes de manera automática para ganar tiempo en el seguimiento de las cuentas por cobrar. Mediante una conexión directa con el ERP, se pueden analizar los datos actualizados para una previsón de flujo de caja, mejora en los tiempos de pago, y analisis de indicadores por cliente mediante informes.
- Conectividad bancaria y ERP: Ofrece una conexión segura con más de 300 bancos y más de 150 sistemas ERPs, para agregar extractos bancarios, automatizar transferencias y tener la información consolidada.
- Previsión de tesorería: integra fuentes de datos predictivos para elaboración de escenarios y contrastar con datos reales de proyecciones. La creación de informes automatizados de flujos bancarios, deuda, comisiones, tesorería permite anticiparse ante cualquier riesgo y volatilidad y mejorar la toma de decisiones.
4. Kyriba
Kyriba es una plataforma de gestión de tesorería y finanzas en la nube con más de 20 años de experiencia, diseñada para empresas que buscan una solución robusta y escalable. Ofrece una amplia gama de funcionalidades que abarcan desde la gestión de efectivo hasta la mitigación de riesgos financieros.
Características destacadas:
- Tesorería: optimización de la tesorería con IA a través del análisis de datos. Previsiones de tesorería, análisis de deviaciones, mejora en la toma de decisiones basado en datos, con la creación de informes.
- Rendimiento de Liquidez: permite preever recursos para optimizar la liquidez, mediante la gestión de riesgos, pagos y capital circulante proporcionando visibilidad control e información. Conecta con sistemas bancarios ysistemas ERP para realizar proposticos de liquidez, flujos de efectivo, planes de liquidez.
- Gestión de riesgos : Análisis de datos y mejora la cobertura de divisas, materias primas y tipos de interés. Permite automatizar los riesgos con los análisis, contabilidad de derivados y coberturas.
- Pagos : Consolidación de pagos internacionales de manera integral, a través de la combinación de IA, automatización y conectividad bancaria para optimizar las operaciones y detener posibles fraudes en tiempo real (RTP).
- Conectividad : Conexión con más de 1,000 bancos y ERPs en el mismo entorno. Visibiliad completa de movimientos para desbloquear liquidez y efectivo, moviendo la liquidez entre bancos, combinando pagos.
- Capital de trabajo : optimización de las cuentas por cobrar y por pagar, movilizando la liquidez reduciendo riesgos. Inyecte liquidez en las cadenas de suministro, acelere el flujo de efectivo, reverse factoring, descuentos dinámicos y financiación de cuentas por cobrar.
Conclusión
La adopción de plataformas fintech como Sage XRT Treasury, Embat, Agicap, y Kyriba está transformando la gestión financiera empresarial. Estas soluciones ofrecen herramientas que no solo agilizan procesos, sino que también proporcionan una visión más clara y precisa de la salud financiera de la empresa.
La variedad de soluciones en el mercado, proporcionan a las empresas una tarea de evaluación exahustiva, anque al mismo tiempo, proporcionan flexibilidad, ya que cada una puede ofrece funconalidades distintas adaptables a las necesidades especificas de cada empresa,. Una etapa de evaluación para conocer las ventajas, la seguridad y las tecnologías integradas ( cmo la la automatización y la IA) son necesarias al momento de elegir una herramienta.
Para los tesoreros y directores financieros, la implementación de estas tecnologías representa sin duda una oportunidad para optimizar recursos y cumplir con sus metas empresariales.
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